Ставки по рыночной ипотеке в Сбербанке приблизились к 25%: что ждет заемщиков?

Фото: Банк России|РБК, 2024

С 22 октября Сбербанк существенно пересмотрел условия ипотечного кредитования, подняв ставки по рыночным ипотечным программам. Такое решение было принято на фоне продолжающегося роста ключевой ставки Банка России и общих экономических тенденций. Согласно информации банка, ставки по ипотеке на новостройки вырастут до 24,9%, а на готовое жилье — до 24,6%. Это серьезное увеличение по сравнению с текущими показателями, особенно учитывая, что в начале октября ставки уже были подняты на 0,9 процентных пункта.

Рост процентных ставок по ипотечным программам напрямую связан с политикой Центробанка России. Начиная с весны 2024 года, Банк России начал ужесточать денежно-кредитную политику, что привело к значительному увеличению ключевой ставки. В июле ставка выросла на 2 процентных пункта — до 18%, а на сентябрьском заседании была поднята до 19%. Эксперты прогнозируют дальнейший рост, и на ближайшем заседании 25 октября ключевая ставка может достичь 20% или даже 21%.

Эти действия ЦБ оказывают непосредственное влияние на стоимость ипотечных кредитов. Сбербанк, как один из крупнейших банков в стране, вынужден адаптироваться к текущей ситуации, что и привело к значительному повышению ставок по ипотечным программам.

С 22 октября ставки по рыночной ипотеке будут следующими:

• Минимальная ставка на жилье в новостройках — 24,9%.

• Минимальная ставка на готовое жилье — 24,6%.

• Базовые ставки без скидок и дисконтов составят 27,2% и 27,5%.

Важное условие для заемщиков: кредиты по ранее одобренным заявкам будут выдаваться на прежних условиях только до 1 ноября 2024 года. Это значит, что тем, кто уже подал заявку на ипотеку, необходимо оперативно завершить процесс, чтобы получить кредит по старым ставкам.

Повышение ставок по ипотеке, конечно же, окажет значительное влияние на рынок жилья. Высокие процентные ставки делают ипотечные кредиты менее доступными для широкого круга покупателей, что может привести к снижению спроса на жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках. Ситуация усложняется тем, что ставки продолжают расти.

Некоторые банки, в том числе Сбербанк, старались смягчить последствия роста ставок, вводя программы с субсидированными застройщиками ипотечными ставками. Это позволяло держать ставки на более низком уровне за счет компенсаций со стороны строительных компаний. Однако после решения Банка России временно отменить расчеты полной стоимости кредита (ПСК) в ипотеке до 31 марта 2025 года, банки получили возможность не ограничивать рост ставок.

Основное нововведение — это увеличение минимального первоначального взноса до 50,1%. Сбербанк объясняет это ужесточением денежно-кредитной политики и увеличенными макропруденциальными надбавками регулятора. Тем не менее, у клиентов остается возможность сохранить прежний минимальный взнос на уровне 20,1%, если они покупают жилье у застройщиков — партнеров банка или оплачивают комиссию банку или застройщику.

Таким образом, рынок ипотеки в России в ближайшее время продолжит адаптироваться к новым условиям, а потенциальные заемщики должны быть готовы к значительным изменениям в условиях кредитования и внимательно следить за дальнейшими шагами крупных банков и регуляторов.